Seguro de discapacidad 101: Lo que las víctimas de lesiones personales deben saber

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Puede convertirse en un cliente de discapacidad en un abrir y cerrar de ojos. Un camión que se desvía, un trozo de hielo en la carretera, un conductor distraído: pequeños momentos que pueden determinar si volverás a la oficina mañana o estarás en el hospital durante semanas.

La discapacidad es un problema grave que afecta a nuestra fuerza laboral y a nuestras comunidades. De hecho, se estima que la discapacidad afecta a más de 60 millones de estadounidenses . La mayoría de las personas en esa categoría (casi el 14 %) sufre problemas de movilidad: dificultad para caminar o subir escaleras. Otro diez por ciento de las personas con discapacidad sufren problemas cognitivos. Muchos de estos están en situación de incapacidad permanente, pero ¿qué pasa con aquellas personas que sufren accidentes temporales e incapacidad para trabajar?

¿Qué es el Seguro de Invalidez?

Este seguro le garantiza ingresos cuando no pueda desempeñar sus funciones laborales . Su empleador lo proporciona, pero debe presentarlo cuando desee recibir sus beneficios. Se activa después de un " período de eliminación " inicial que puede ser largo o corto según su seguro. Este período comienza en la fecha del accidente o lesión, independientemente del día en que presente su reclamo.

Cuándo lo necesitas

El seguro de discapacidad puede ser fundamental si se lesiona en un accidente automovilístico porque puede ser el único ingreso con el que puede contar. Si su lesión lo deja hospitalizado o en reposo en cama o incluso recuperándose de cirugías, es posible que no pueda completar las tareas de su trabajo. Un buen seguro de discapacidad puede ayudarlo a superar ese momento difícil con una parte de sus ingresos. Y esto no es realmente una posibilidad improbable. Más de uno de cada cuatro adultos experimentará una discapacidad de 90 días o más antes de llegar a los 67. Ese número puede ser impactante inicialmente, pero cuando piensa en la recuperación de accidentes, junto con la alta tasa de accidentes en los EE. UU. , no es tan sorprendente.

Tipos de Cobertura

Así como la duración de la cobertura puede variar, también puede variar el tipo.

Discapacidad a corto plazo

La cobertura a corto plazo tendrá un período de beneficio de dos años y un período de espera para que comience la cobertura de hasta 14 días.

Discapacidad a largo plazo

La cobertura por discapacidad a largo plazo puede tener un período de espera de varias semanas a meses, pero brinda beneficios desde más de dos años hasta toda la vida.

Estas pólizas cuentan con dos protecciones críticas para el consumidor que son clave para garantizar la continuidad de la atención a un precio predecible, mantener su estilo de vida y brindarle tranquilidad:

No se puede cancelar

La compañía de seguros no puede cancelar la póliza, excepto por falta de pago de las primas. Puede renovar su póliza anualmente sin que se disparen los precios ni se reduzcan los beneficios.

Renovable garantizado

La compañía de seguros debe renovar la póliza con todos los mismos beneficios. La compañía de seguros no puede cancelar la póliza, pero puede aumentar sus primas. Para cumplir con las regulaciones, deben aumentar las primas de todos los asegurados en su clase de calificación.

Estos puntos más finos acerca de hacer los pagos a tiempo o cuándo una compañía puede aumentar sus tarifas son fundamentales para la continuidad de la atención y la cobertura asequible.

Otras consideraciones también afectarán su cobertura y costo:

Opciones

Es posible que tenga la oportunidad de comprar un seguro adicional, pero su empresa determinará cuándo.

Coordinación de Beneficios

Las compañías de seguros pueden variar los beneficios que ofrecen según la totalidad de todos los beneficios por discapacidad que reciba. Su póliza considera cuánto recibe de todas sus pólizas combinadas. Una póliza adicional compensa la diferencia no pagada por las demás.

Ajuste por Costo de Vida (COLA)

Los beneficios por discapacidad cambian con el tiempo para abordar los aumentos de COLA medidos por el índice de precios al consumidor.

Cláusula adicional por discapacidad residual o parcial

Esta cláusula adicional puede permitirle regresar a trabajar a tiempo parcial y cobrar parte de su salario mientras aún recibe pagos por discapacidad parcial.

Devolución de prima

Es posible que la compañía de seguros deba reembolsar parte de su prima si no se realizan reclamos durante un período de tiempo específico según lo especificado en la póliza.

Renuncia a la prima

Si tiene esta exención, no tendrá que pagar primas si está incapacitado por más de 90 días.

(Fuente: Instituto de Información de Seguros )

Comprender el seguro por discapacidad puede ser la diferencia entre capear la tormenta y la bancarrota. Conocer los conceptos básicos puede orientarlo en la dirección correcta.

Si resultó lesionado en un accidente y no está seguro de lo que podría compensarse, comuníquese con McCraw Law Group . Podemos ayudarlo explicándole sus opciones.